Die Zahl, die Ihr FIRE definiert
Ihre FIRE-Nummer ist das Kapital, das Ihre Ausgaben ein Leben lang finanziert. Die Formel passt in eine Zeile: Jahresausgaben × 25. Bei 40.000 € Ausgaben zielen Sie auf 1 Million. Bei 25.000 € auf 625.000 €. Ist dieses Kapital einmal erreicht und investiert, können Sie 4 % pro Jahr entnehmen und 30 Jahre mit 95 % Wahrscheinlichkeit durchhalten (Trinity Study, 1998).
Beispiel: 30.000 € Ausgaben ergeben 750.000 €
30.000 € × 25 = 750.000 €. In einem 60/40-Portfolio angelegt, trägt dieses Kapital 30 Jahre inflationsindexierte Entnahmen in 95 % der historischen Szenarien. Für einen noch früheren FIRE (mehr als 40 Jahre Ruhestand) wechseln Sie eher zu ×33 (Entnahmerate 3 %): 990.000 €.
Die Formel in zwei Varianten
⚠️ Die Falle: dieses Ziel als fest betrachten
Ihre Ausgaben verändern sich. Ein Kind, ein Umzug, drei Jahre mit 5 % Inflation: Ihr Ziel kann in wenigen Jahren um 30 % steigen. Kalibrieren Sie jedes Jahr neu, ausgehend von Ihren tatsächlichen Ausgaben und nicht von einer Schätzung, die fünf Jahre alt ist.
Das Wesentliche
- 1FIRE-Nummer = Jahresausgaben × 25 (entspricht einer sicheren Entnahmerate von 4 %).
- 240.000 € Ausgaben ergeben 1.000.000 € Zielkapital. Die Regel ist exakt linear.
- 3Ausgaben um 25 % senken senkt die FIRE-Nummer ebenfalls um 25 %: der mächtigste Hebel, stärker als eine höhere Rendite anzustreben.
- 4Bevorzugen Sie einen Korridor (Lean, Zentral, Komfort) statt einer fixen Zahl.
Weiterlesen
Häufig gestellte Fragen
FIRE-Zahl = Jahresausgaben × 25, entspricht einer sicheren Entnahmerate von 4 %. Bei 40 000 € Ausgaben: 40 000 × 25 = 1 000 000 € Zielkapital. Die 25er-Regel kommt direkt aus der Trinity-Studie (1998) zu 30-jährigen Entnahmen mit 95 % Erfolg.
Lean FIRE = sparsam leben (~25 000 €/Jahr, ~625 k€ Kapital). Fat FIRE = bequem leben (~100 000 €/Jahr, ~2,5 M€ Kapital). Coast FIRE = genug investiert haben, sodass das Zinseszinswachstum allein zum FIRE führt, auch ohne weitere Beiträge. Drei Philosophien, gleiche 25er-Regel.
Nein, per Konvention. Die FIRE-Zahl repräsentiert das Kapital, das Ihre Ausgaben über jährliche Entnahmen finanziert, also liquide oder produktive Vermögenswerte (ETFs, Mietimmobilien, Anleihen). Die selbstgenutzte Immobilie generiert keinen Cashflow und zählt nicht, reduziert aber Ihre Ausgaben (eingesparte Miete).
Ja: Kinder, Umzüge, Projekte und Inflation verändern Ihre Zielausgaben. Bevorzugen Sie einen Korridor (überlebensfähiges Minimum + komfortable FIRE-Zahl) statt einer fixen Zahl. Unser Simulator berechnet Ihr Ziel in Echtzeit neu, sobald Sie Parameter anpassen.