Lean, Coast, Flamingo, Fat FIRE: deine Variante in 5 Minuten wählen

Coast mit 30 braucht fünfmal weniger Kapital als Fat mit 50. Dafür wartest du aber 35 Jahre auf den Zinseszins. Wir vergleichen die 4 Strategien mit den genauen Zahlen, damit du entscheiden kannst.

Lean FIRE bedeutet, die Unabhängigkeit mit einem bewusst sparsamen Lebensstil zu erreichen: typischerweise zwischen 20 000 und 30 000 € jährliche Ausgaben, also ein Zielkapital von 500 000 bis 750 000 €. Es ist die Lieblingsvariante überzeugter Optimierer: Minimalisten, digitale Nomaden, Auswanderer in Ländern mit niedrigen Lebenshaltungskosten. Vorteil: Du erreichst FIRE 5 bis 10 Jahre früher als mit einem Standardbudget. Nachteil: wenig Spielraum bei Unvorhergesehenem (Gesundheit, Kinder, anhaltende Inflation) und ein weniger flexibler Lebensstil.

Coast FIRE bedeutet, früh massiv zu investieren (im Alter von 25 bis 35 Jahren), bis dich das Zinseszinswachstum allein, ohne weitere Einzahlungen, mit 65 zum klassischen FIRE trägt. Sobald diese Schwelle erreicht ist, kannst du „coasten“: zu einem weniger stressigen oder schlechter bezahlten Job wechseln, in Teilzeit gehen oder ein eigenes unternehmerisches Vorhaben starten. Die Formel: Coast Number = Fat Number ÷ (1 + r)^(Jahre vor 65). Beispiel: Mit 30 Jahren, bei einer Fat Number von 1 M€ und 5 % real, liegt die Coast Number bei rund 280 k€. Einmal investiert, wächst dieses Kapital allein durch den Zinseszins bis 65 auf etwa 1 M€ an.

Flamingo FIRE ist die moderne Halb-FIRE-Version: Du erreichst die Hälfte deiner Lean Number (etwa 300 bis 350 k€) und nimmst dir dann ein Sabbatical von 3 bis 5 Jahren, in dem du von einem Cash-Puffer lebst (rund 5 Jahre Lean-Ausgaben in Cash). In dieser Zeit wächst dein Hauptkapital ungestört weiter. Vorteil: maximale Flexibilität (Sabbatical, Projekt, Elternzeit), ohne auf das volle FIRE warten zu müssen. Nachteil: Es braucht Disziplin im Cash-Management und eine teilweise Rückkehr in den Job, falls das Wachstum nicht reicht. Flexibler als Coast, vorsichtiger als Barista.

Fat FIRE bedeutet, die Unabhängigkeit mit einem komfortablen, ja luxuriösen Budget zu erreichen: typischerweise zwischen 80 000 und 150 000 € jährliche Ausgaben, also ein Zielkapital von 2 bis 4 M€. Es ist die Lieblingsvariante gut bezahlter Tech-Profis, von Unternehmern nach einem Exit oder von Doppelverdiener-Paaren. Vorteil: große Sicherheitsmarge für Gesundheit, Ausbildung der Kinder, Reisen und Unvorhergesehenes. Nachteil: Es dauert 10 bis 20 Jahre länger als Lean oder Coast und setzt ein hohes Gehalt oder eine sehr hohe Sparquote (über 50 %) voraus.

Stelle dir drei Fragen.

1. Welches Mindestausgabenniveau ist für deine Familie tragfähig? Unter 30 k€/Jahr und geografisch flexibel → Lean. Zwischen 80 und 150 k€/Jahr und nicht verhandelbar → Fat.
2. Hast du früh angefangen zu investieren (vor 35)? Wenn ja und du das Tempo herausnehmen möchtest → Coast.
3. Willst du eine Pausen-Option (Sabbatical, Projekt), ohne bis 60 warten zu müssen? → Flamingo.
4. Viele FIRE-Anhänger kombinieren die Varianten je nach Lebensphase: Lean mit 25 für einen schnellen Start, Coast mit 35 zum Verlangsamen, Flamingo mit 45 für ein Sabbatical, Fat mit 55 für den Übergang in die Rente.

Peter spart 40 % seines Einkommens (1 600 €/Monat). Seine komfortablen Jahresausgaben: 28 800 € (Fat-Basis für ihn). Sein Fat-FIRE-Ziel = 28 800 × 25 = 720 000 €. Sein Lean-Ziel (60 % des Komforts = 17 280 €/Jahr) = 432 000 €. Sein Coast-Ziel mit 65 = 720 000 / (1,05)^33 ≈ 145 000 €. Sein Flamingo-Ziel = 432 000 × 0,5 + 5 × 17 280 = 302 400 €. Bei 1 600 €/Monat investiert mit 5 % realer Rendite:

1. ✈️ Coast in rund 6 Jahren → mit 38
2. 🦩 Flamingo in rund 12 Jahren → mit 44
3. 🌱 Lean in rund 16 Jahren → mit 48
4. 👑 Fat in rund 21 Jahren → mit
5. 🏁 Vier mögliche Wege, je nach gewähltem Lebensstil.