Deterministische Simulation: Ihr erster Schritt
Die deterministische Simulation ist die einfachste Form der Finanzprognose. Drei feste Annahmen (konstante Rendite, stabile Inflation, regelmäßige Einzahlungen) genügen, um eine einzige Vermögenstrajektorie zu zeichnen. Das ist Ihr Plan A: die gerade Linie zur finanziellen Unabhängigkeit.
Beispiel: 200€/Monat bei 7% über 25 Jahre
Startkapital: 10.000€. Einzahlung: 200€/Monat (2.400€/Jahr). Rendite: 7% pro Jahr. Ergebnis nach 25 Jahren: ~215.000€. Davon ~70.000€ von Ihnen eingezahlt und ~145.000€ Zinseszins. Die Kurve ist glatt, regelmäßig, beruhigend... aber die Realität ist es nie.
Wie funktioniert es konkret?
Jedes Jahr wendet der Simulator dieselbe Formel an: aktuelles Kapital + monatliche Einzahlungen + Jahresrendite − Inflation. Das Ergebnis? Eine Kurve, die vorhersagbar steigt (oder fällt). Keine Überraschungen, kein Zufall. Reine Mathematik, mehr nicht.
⚠️ Die Grenzen, die Sie kennen sollten
Die Realität folgt nie einer geraden Linie. Märkte schwanken: +25 % in einem Jahr, -15 % im nächsten. Die deterministische Simulation erfasst diese Volatilität nicht. Sie können auf dem Papier perfekt «im Plan» liegen und mit ansehen, wie ein Crash zur falschen Zeit drei Jahre Vorsprung auslöscht. Genau dieses Risiko lässt sich mit Monte Carlo beziffern (Wahrscheinlichkeit, Ausmaß, Erholungsdauer).
Das Wesentliche
- 1Deterministische Simulation = feste jährliche Rendite. Klar zu lesen, blind für die echte Volatilität.
- 2Jahresformel: Kapital × (1 + Rendite) + Einzahlungen − Inflation.
- 3Nützlich, um ein Ziel zu umreißen oder zwei Szenarien zu vergleichen. Nicht ausreichend, um einen FIRE-Ausstieg zu beschließen.
- 4Immer mit Monte Carlo ergänzen. Ein Crash zur falschen Zeit verändert alles.
Setzen Sie Ihren Weg fort
Renditereihenfolge: Warum ein Crash mit 60 einen FIRE-Plan mit 7 % Durchschnitt versenken kann
Alice und Bob haben über 20 Jahre die gleiche Durchschnittsrendite. Eine endet mit 1,2 Mio. €, der andere mit 350.000 €. Der Unterschied: 5 schlechte Jahre zur falschen Zeit.
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Häufig gestellte Fragen
Eine deterministische Simulation verwendet feste Annahmen (Rendite, Inflation, Beiträge), um Ihr Kapital Jahr für Jahr nach einer mechanischen Formel zu projizieren: Kapital × (1 + Rendite) + Beiträge − Inflation. Das Ergebnis ist eine glatte, reproduzierbare Kurve, nützlich zum Szenarienvergleich, aber von der echten Volatilität entkoppelt.
Deterministisch, um schnell zu beantworten «wie viel pro Monat sparen?» oder zwei Strategien zu vergleichen (in Deutschland bleiben vs Portugal). Monte Carlo, um die finale FIRE-Plan-Robustheit zu validieren, da nur diese Methode das Sequenzrisiko und die Erschöpfungswahrscheinlichkeit erfasst.
6-7 % für ein 100 % Aktien-Portfolio (langfristige reale historische Rendite), 5 % für 80/20, 4 % für 60/40, 2,5-3 % für 40/60. Diese Zahlen sind bereits inflationsbereinigt. Nominalrenditen (8-10 %) zu nutzen, ist irreführend: Die Kaufkrafterosion wird vergessen.
Nein. Sie gibt ein mathematisches Ziel, ignoriert aber das Risiko Nr. 1 des FIRE: einen Crash zur falschen Zeit. Unsere Empfehlung: Nutzen Sie deterministisch zur Trajektorienplanung, validieren Sie dann die finale Entscheidung mit Monte Carlo (idealerweise mit stochastischer Inflation und Fat Tails aktiviert).