O número que define o seu FIRE
O seu Número FIRE é o capital que financia as suas despesas para a vida toda. A fórmula cabe numa linha: despesas anuais × 25. Com 40 000 € de despesas, aponta para 1 milhão. Com 25 000 €, para 625 000 €. Atingido e investido esse capital, pode levantar 4 % ao ano e aguentar 30 anos com 95 % de probabilidade (Trinity Study, 1998).
Exemplo: 30 000 € de despesas → 750 000 €
30 000 € × 25 = 750 000 €. Investido numa carteira 60/40, este capital aguenta 30 anos de levantamentos indexados à inflação em 95 % dos cenários históricos. Para um FIRE mais precoce (mais de 40 anos de reforma), passe antes para ×33 (taxa de levantamento de 3 %): 990 000 €.
A fórmula, em duas versões
⚠️ A armadilha: pensar que é um número fixo
As suas despesas mudam. Um filho, uma mudança de casa, uma inflação a 5 % durante três anos: o seu objetivo pode subir 30 % em poucos anos. Recalibre todos os anos a partir das suas despesas reais, não de uma estimativa feita há cinco anos.
O Essencial a reter
- 1Número FIRE = Despesas anuais × 25 (equivalente a uma taxa de levantamento segura de 4 %).
- 240 000 € de despesas dão 1 000 000 € de capital alvo. A regra é exatamente linear.
- 3Reduzir as despesas em 25 % reduz o Número FIRE na mesma proporção: é a alavanca mais poderosa, mais forte do que procurar uma rendibilidade melhor.
- 4Prefira um corredor (Lean, Central, Confortável) em vez de um único número fixo.
Para ir mais longe
Perguntas frequentes
Número FIRE = Despesas anuais × 25, equivalente a uma taxa de retirada segura de 4 %. Para 40 000 € de despesas: 40 000 × 25 = 1 000 000 € de capital alvo. A regra dos 25 vem diretamente do estudo Trinity (1998) sobre retiradas a 30 anos com 95 % de sucesso.
Lean FIRE = viver com frugalidade (~25 000 €/ano, capital ~625 k€). Fat FIRE = viver confortavelmente (~100 000 €/ano, capital ~2,5 M€). Coast FIRE = ter o suficiente investido para que o crescimento composto sozinho o leve ao FIRE sem novas contribuições. Três filosofias, mesma regra dos 25.
Não, por convenção. O Número FIRE representa o capital que financia as suas despesas através de retiradas anuais, ou seja, ativos líquidos ou produtivos (ETFs, imobiliário arrendado, obrigações). A habitação principal não gera cash-flow e não conta, mas reduz as suas despesas (renda evitada).
Sim: filhos, mudanças de casa, projetos e inflação modificam as suas despesas-alvo. Prefira um corredor (Número FIRE mínimo + confortável) em vez de um número fixo. O nosso simulador recalcula o seu alvo em tempo real à medida que ajusta os parâmetros.