Visualize a sua data de liberdade financeira
Projete o seu património ano após ano, teste as suas hipóteses e descubra quando os seus investimentos cobrirão as suas despesas para sempre.
Grátis, sem cartão. Resultado em 2 minutos.
Perfil de 30 anos, testando uma taxa de poupança de 15 % e depois de 30 %
Com 15 % de poupança
FIRE aos 58 anos
Com 30 % de poupança
FIRE aos 49 anos
9 anos visualizados num clique
Cenário hipotético para fins ilustrativos. O seu resultado real depende da sua situação.
O coração do motor: a sua liberdade quantificada, recalculada a cada ajuste.
Data FIRE em tempo real
A sua idade e o seu ano de independência recalculam-se a cada ajuste de parâmetro.
Três patamares FIRE acompanhados
Lean, Standard e Fat FIRE apresentados em conjunto, com barra de progresso e diferença mensal restante.
Vista real ou nominal
Alterne entre euros constantes corrigidos pela inflação e euros correntes com um só clique.
Solucionador de esforço mínimo
A ferramenta encontra a contribuição mais baixa, ou a despesa máxima, que mesmo assim o leva ao FIRE.
Cada parâmetro está nas suas mãos, nada está fixo.
Capital, contribuições, despesas
Capital inicial, contribuições mensais ou anuais e despesas alvo, tudo ajustável.
Rendimentos e volatilidade
Defina os rendimentos brutos das ações e das obrigações, bem como a respetiva volatilidade.
Inflação, custos, taxa de levantamento
Modele a inflação, o peso dos custos anuais e a sua taxa de levantamento sustentável.
Frequência mensal ou anual
Apresente as suas contribuições ao ritmo que fizer mais sentido para si.
Muito para além da simples regra dos 4 por cento.
Regra dos 4 por cento indexada
Levantamento sustentável clássico, indexado à inflação ou em montante fixo.
Levantamento de percentagem variável
Adapte os seus levantamentos ao seu horizonte e ao capital restante, ano após ano.
Limites de segurança Guyton-Klinger
Um piso e um teto de despesas que se ajustam conforme a saúde dos mercados.
Levantamento em percentagem do capital
Um rendimento que acompanha o valor real da sua carteira.
O seu plano resiste aos mercados reais? Avalie isso.
Simulação Monte Carlo
De 100 a 10 000 trajetórias de mercado para medir a robustez do seu plano.
Probabilidade de sobrevivência do capital
A taxa de sucesso da sua reforma, calculada sobre milhares de cenários.
Risco de sequência de rendimentos
Visualize o impacto de um crash no início da reforma e a idade potencial de rutura.
Uma visão clara do seu património, dívidas incluídas.
Acompanhamento multidívidas
Calendários, marcos de reembolso e cashflow libertado reinvestido automaticamente.
Património líquido real
O seu capital líquido de dívidas, acompanhado ao longo de toda a projeção.
Rendimento passivo na reforma
O rendimento mensal que a sua carteira gerará assim que o FIRE for alcançado.
Um segundo olhar que valida a coerência do seu plano.
Verificação de coerência
Um aviso sinaliza em tempo real qualquer incoerência aritmética do seu plano.
Verificador de hipóteses
Cada hipótese é classificada como realista, otimista ou irrealista face às médias históricas.
Análise da inflação
Avalie a erosão do poder de compra e a diferença entre euros correntes e constantes.
Descumulação ano a ano
Levantamento bruto, imposto, líquido e viabilidade apresentados para cada ano de reforma.
Exportação PDF e Excel
Descarregue o relatório completo ou partilhe-o por link para o reler com calma.
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Incluído gratuitamente
- Data FIRE em tempo real
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- Capital, contribuições, despesas
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- Inflação, custos, taxa de levantamento
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- Regra dos 4 por cento indexada
- Levantamento em percentagem do capital
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- Probabilidade de sobrevivência do capital
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Perguntas frequentes
O que é o FIRE e a independência financeira?
O FIRE, sigla de Financial Independence, Retire Early, consiste em constituir um capital cujos levantamentos cobrem as suas despesas para o resto da vida. O simulador projeta o seu património ano após ano e calcula a idade em que os seus investimentos financiam de forma duradoura o seu estilo de vida, conforme as suas hipóteses de rendimento, de inflação e de taxa de levantamento.
Como calcular a sua data FIRE?
Indique o seu capital, as suas contribuições, as suas despesas alvo e as suas hipóteses de mercado. O simulador recalcula em tempo real o ano e a idade em que o seu património atinge o seu objetivo, e acompanha em paralelo os três patamares Lean, Standard e Fat FIRE.
O que é a regra dos 4 por cento?
Trata-se de uma taxa de levantamento popularizada pela Trinity Study e pelos trabalhos de William Bengen em 1994. Levantar cerca de 4 por cento do capital no primeiro ano, e depois esse montante reajustado todos os anos à inflação, financiou historicamente uma reforma de 30 anos. O simulador testa essa taxa e compara-a com outras estratégias, conforme detalhado na nossa metodologia.
Qual a diferença entre Lean, Standard e Fat FIRE?
Estes três patamares correspondem a níveis de despesa na reforma. O Lean FIRE visa um estilo de vida sóbrio, o Standard FIRE o seu nível de vida atual e o Fat FIRE um conforto superior. O simulador apresenta-os em conjunto, com a data alcançada e a diferença mensal restante para cada um.
Para que serve uma simulação Monte Carlo na reforma?
Em vez de um único rendimento médio, a simulação Monte Carlo gera milhares de trajetórias de mercado aleatórias para estimar a probabilidade de o seu capital durar toda a reforma. Revela o risco de sequência de rendimentos, ou seja, o efeito de um crash que ocorra logo após a sua saída. Esta análise faz parte do plano Premium.
Quanto é preciso para atingir a independência financeira?
Em regra, o seu objetivo FIRE equivale a 25 vezes as suas despesas anuais, o espelho da regra dos 4 por cento: 30 000 euros de despesa por ano exigem cerca de 750 000 euros de capital. O simulador calcula este montante alvo a partir das suas despesas reais e depois projeta o ano em que o seu património o atinge segundo as suas hipóteses de rendimento e inflação.
O simulador FIRE é gratuito?
Sim. O cálculo da sua data FIRE, os três patamares, a parametrização completa das hipóteses e o acompanhamento das dívidas são gratuitos, sem cartão de crédito. As estratégias de levantamento avançadas, a simulação Monte Carlo e as exportações em PDF e Excel fazem parte do plano Premium.
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