Simulazione deterministica: il tuo primo passo
La simulazione deterministica è la forma più semplice di proiezione finanziaria. Tre ipotesi fisse (rendimento costante, inflazione stabile, versamenti regolari) bastano a tracciare un'unica traiettoria del tuo patrimonio. È il tuo Piano A: la linea retta verso l'indipendenza finanziaria.
Esempio: 200€/mese al 7% per 25 anni
Capitale iniziale: 10.000€. Versamento: 200€/mese (2.400€/anno). Rendimento: 7% annuo. Risultato dopo 25 anni: ~215.000€. Di cui ~70.000€ versati da te e ~145.000€ di interessi composti. La curva è liscia, regolare, rassicurante... ma la realtà non lo è mai altrettanto.
Come funziona concretamente?
Ogni anno, il simulatore applica la stessa ricetta: capitale attuale + versamenti mensili + rendimento annuo − inflazione. Il risultato? Una curva che sale (o scende) in modo prevedibile. Nessuna sorpresa, nessuna casualità. Solo matematica, e basta.
⚠️ I limiti da conoscere
La realtà non segue mai una linea retta. I mercati oscillano: +25 % un anno, -15 % il successivo. La simulazione deterministica non cattura questa volatilità. Puoi essere perfettamente «in carreggiata» sulla carta e vedere un crollo nel momento sbagliato cancellare tre anni di vantaggio. È esattamente il rischio che Monte Carlo permette di quantificare (probabilità, ampiezza, tempo di recupero).
L'Essenziale da ricordare
- 1Simulazione deterministica = rendimento fisso annuo. Chiara da leggere, cieca alla volatilità reale.
- 2Formula annuale: Capitale × (1 + Rendimento) + Versamenti − Inflazione.
- 3Utile per inquadrare un obiettivo o confrontare due scenari. Insufficiente per chiudere una decisione FIRE.
- 4Completa sempre con Monte Carlo. Un crollo nel momento sbagliato cambia tutto.
Continua il tuo percorso
Sequenza dei rendimenti: perché un crash a 60 anni può affondare un piano FIRE al 7 % di media
Alice e Bob hanno lo stesso rendimento medio in 20 anni. Una finisce con 1,2 M€, l'altro con 350 k€. La differenza: 5 annate cattive arrivate nel momento sbagliato.
Per andare oltre
Domande frequenti
Una simulazione deterministica usa ipotesi fisse (rendimento, inflazione, versamenti) per proiettare il tuo capitale anno dopo anno secondo una formula meccanica: Capitale × (1 + Rendimento) + Versamenti − Inflazione. Il risultato è una curva liscia e riproducibile, utile per confrontare scenari ma scollegata dalla volatilità reale.
Deterministica per rispondere rapidamente a «quanto risparmiare al mese?» o confrontare due strategie (restare in Italia vs Portogallo). Monte Carlo per validare la robustezza finale del piano FIRE, poiché solo questo metodo cattura il rischio sequenza e la probabilità di esaurimento del capitale.
6-7 % per un portafoglio 100 % azioni (rendimento reale storico a lungo termine), 5 % per 80/20, 4 % per 60/40, 2,5-3 % per 40/60. Queste cifre sono già nette di inflazione. Usare rendimenti nominali (8-10 %) è ingannevole: si dimentica l'erosione del potere d'acquisto.
No. Dà un obiettivo matematico ma ignora il rischio n. 1 del FIRE: un crollo nel momento sbagliato. La nostra raccomandazione: usa il deterministico per tracciare la traiettoria, poi valida la decisione finale con Monte Carlo (idealmente con inflazione stocastica e fat tails attivate).