Le chiffre qui définit votre FIRE
Votre Nombre FIRE, c'est le capital qui finance vos dépenses à vie. La formule tient en une ligne : dépenses annuelles × 25. Avec 40 000 € de dépenses, vous visez 1 million. Avec 25 000 €, 625 000 €. Une fois ce capital atteint et investi, vous pouvez en retirer 4 % par an et tenir 30 ans à 95 % de probabilité (Trinity Study, 1998).
Exemple : 30 000 € de dépenses → 750 000 €
30 000 € × 25 = 750 000 €. Investi dans un portefeuille 60/40, ce capital tient 30 ans de retraits indexés sur l'inflation dans 95 % des scénarios historiques. Pour un FIRE plus précoce (40+ ans de retraite), passez plutôt à ×33 (taux de retrait 3 %) : 990 000 €.
La formule, en deux versions
⚠️ Le piège : croire que c'est un chiffre figé
Vos dépenses bougent. Un enfant, un déménagement, une inflation à 5 % sur trois ans : votre cible peut grimper de 30 % en quelques années. Recalibrez chaque année à partir de vos dépenses réelles, pas d'une estimation faite il y a cinq ans.
L'Essentiel à retenir
- 1Nombre FIRE = Dépenses annuelles × 25 (équivalent à un taux de retrait sûr de 4 %).
- 240 000 € de dépenses donnent 1 000 000 € de capital cible. La règle est exactement linéaire.
- 3Réduire ses dépenses de 25 % réduit le Nombre FIRE d'autant : c'est le levier le plus puissant, plus fort que viser un meilleur rendement.
- 4Préférez un corridor (Lean, Central, Confortable) plutôt qu'un nombre figé.
Pour aller plus loin
Questions fréquentes
Nombre FIRE = Dépenses annuelles × 25, équivalent à un taux de retrait sûr de 4 %. Pour 40 000 € de dépenses : 40 000 × 25 = 1 000 000 € de capital cible. La règle des 25 vient directement de la Trinity Study (1998) sur les retraits 30 ans à 95 % de succès.
Lean FIRE = vivre frugalement (~25 000 €/an, capital ~625 k€). Fat FIRE = vivre confortablement (~100 000 €/an, capital ~2,5 M€). Coast FIRE = avoir assez investi pour qu'une croissance composée seule vous mène à FIRE même sans nouveaux versements. Trois philosophies, même règle des 25.
Non, par convention. Le Nombre FIRE représente le capital qui finance vos dépenses via retraits annuels, donc des actifs liquides ou productifs (ETF, immobilier locatif, obligations). La résidence principale ne génère pas de cash-flow et ne compte pas, mais elle réduit vos dépenses (loyer évité).
Oui : les enfants, les déménagements, les projets et l'inflation modifient vos dépenses cibles. Préférez un corridor (Nombre FIRE minimum survivable + Nombre FIRE confortable) plutôt qu'un nombre figé. Notre simulateur recalcule en temps réel votre cible quand vous ajustez les paramètres.