La cifra que define tu FIRE
Tu Número FIRE es el capital que financia tus gastos de por vida. La fórmula cabe en una línea: gastos anuales × 25. Con 40.000 € de gastos apuntas a 1 millón. Con 25.000 €, a 625.000 €. Una vez alcanzado e invertido ese capital, puedes retirar el 4 % anual y durar 30 años con un 95 % de probabilidad (Trinity Study, 1998).
Ejemplo: 30.000 € de gastos → 750.000 €
30.000 € × 25 = 750.000 €. Invertido en una cartera 60/40, este capital aguanta 30 años de retiros indexados a la inflación en el 95 % de los escenarios históricos. Para un FIRE más temprano (más de 40 años de jubilación), pasa mejor a ×33 (tasa de retiro del 3 %): 990.000 €.
La fórmula, en dos versiones
⚠️ La trampa: creer que es una cifra fija
Tus gastos cambian. Un hijo, una mudanza, una inflación del 5 % durante tres años: tu objetivo puede subir un 30 % en pocos años. Recalibra cada año a partir de tus gastos reales, no de una estimación hecha hace cinco años.
Lo Esencial
- 1Número FIRE = Gastos anuales × 25 (equivalente a una tasa de retiro segura del 4 %).
- 240.000 € de gastos dan 1.000.000 € de capital objetivo. La regla es exactamente lineal.
- 3Reducir los gastos un 25 % reduce el Número FIRE en la misma proporción: es la palanca más poderosa, más que apuntar a un mejor rendimiento.
- 4Prefiere un corredor (Lean, Central, Confortable) en lugar de un único número fijo.
Para ir más lejos
Preguntas frecuentes
Número FIRE = Gastos anuales × 25, equivalente a una tasa de retiro segura del 4 %. Para 40 000 € de gastos: 40 000 × 25 = 1 000 000 € de capital objetivo. La regla de 25 viene directamente del estudio Trinity (1998) sobre retiros a 30 años con 95 % de éxito.
Lean FIRE = vivir frugalmente (~25 000 €/año, capital ~625 k€). Fat FIRE = vivir cómodamente (~100 000 €/año, capital ~2,5 M€). Coast FIRE = tener suficiente invertido para que el crecimiento compuesto solo te lleve al FIRE sin nuevas aportaciones. Tres filosofías, misma regla de 25.
No, por convención. El Número FIRE representa el capital que financia tus gastos mediante retiros anuales, es decir, activos líquidos o productivos (ETFs, alquiler, bonos). La vivienda principal no genera flujo de caja y no cuenta, pero reduce tus gastos (alquiler evitado).
Sí: los hijos, las mudanzas, los proyectos y la inflación modifican tus gastos objetivo. Prefiere un corredor (Número FIRE mínimo + cómodo) en lugar de un número fijo. Nuestro simulador recalcula tu objetivo en tiempo real al ajustar los parámetros.