Coast aos 30 exige cinco vezes menos capital do que Fat aos 50. Mas também são 35 anos à espera dos juros compostos. Comparamos as 4 estratégias com os números exatos para que possa decidir.
Lean FIRE consiste em atingir a independência com um estilo de vida deliberadamente frugal, em regra entre 20 000 e 30 000 € de despesas anuais, ou seja, um capital alvo de 500 000 a 750 000 €. É a variante preferida dos otimizadores convictos: minimalistas, nómadas digitais e expatriados em países com baixo custo de vida. Vantagem: atinge o FIRE 5 a 10 anos antes do que com um orçamento padrão. Desvantagem: pouca margem para imprevistos (saúde, filhos, inflação persistente) e um modo de vida menos flexível.
Coast FIRE consiste em investir de forma intensa cedo na vida (entre os 25 e os 35 anos), até que o crescimento composto, por si só e sem novos reforços, o leve ao FIRE clássico aos 65. Atingido esse limiar, pode «coastar»: mudar para um trabalho menos stressante ou menos bem pago, passar a part-time, lançar um projeto empreendedor. A fórmula: Coast Number = Fat Number ÷ (1 + r)^(anos antes dos 65). Exemplo: aos 30, com um Fat Number de 1 M€ e 5 % real, o Coast Number ronda os 280 k€. Uma vez investido, esse capital chega a cerca de 1 M€ aos 65 apenas graças aos juros compostos.
Flamingo FIRE é a versão moderna do semi-FIRE: atinge metade do seu Lean Number (cerca de 300 a 350 k€) e depois tira um sabático de 3 a 5 anos vivendo de uma almofada em dinheiro (uns 5 anos de despesas Lean em liquidez). Entretanto, o seu capital principal continua a capitalizar-se sem ser tocado. Vantagem: flexibilidade máxima (sabático, projeto, parentalidade) sem ter de esperar pelo FIRE completo. Desvantagem: exige disciplina na gestão da liquidez e um regresso parcial ao trabalho se o crescimento não chegar. Mais flexível do que Coast, mais prudente do que Barista.
Fat FIRE consiste em atingir a independência com um orçamento confortável, mesmo luxuoso: em regra entre 80 000 e 150 000 € de despesas anuais, ou seja, um capital alvo de 2 a 4 M€. É a variante preferida dos profissionais tech bem pagos, dos empreendedores após um exit ou dos casais com duplo rendimento elevado. Vantagem: ampla margem de segurança para saúde, educação dos filhos, viagens e imprevistos. Desvantagem: exige 10 a 20 anos a mais do que Lean ou Coast, e obriga a um salário alto ou a uma taxa de poupança muito elevada (superior a 50 %).
Faça-se três perguntas.
Pedro poupa 40 % dos seus rendimentos (1 600 €/mês). As suas despesas anuais confortáveis: 28 800 € (Fat baseline para ele). O seu objetivo Fat FIRE = 28 800 × 25 = 720 000 €. O seu objetivo Lean (60 % do conforto = 17 280 €/ano) = 432 000 €. O seu objetivo Coast aos 65 = 720 000 / (1,05)^33 ≈ 145 000 €. O seu objetivo Flamingo = 432 000 × 0,5 + 5 × 17 280 = 302 400 €. A 1 600 €/mês investidos a 5 % real:
Passo 1: calcule os seus 4 objetivos no nosso simulador (introduza as suas despesas confortáveis, a sua idade e o retorno real esperado). Passo 2: projete a sua trajetória à sua taxa de poupança atual para ver qual atinge primeiro. Passo 3: escolha a variante que maximize a sua satisfação de vida, não apenas a velocidade. Muitos especialistas em FIRE recomendam apontar primeiro para Coast (um objetivo intermédio motivador em 5 a 10 anos) e reavaliar em cada fase da vida. A variante não está fixada para sempre: adapta-se aos seus filhos, à sua saúde e às suas oportunidades profissionais.