A simulação determinística é a forma mais simples de projeção financeira. Três pressupostos fixos (retorno constante, inflação estável, contribuições regulares) bastam para traçar uma trajetória única do seu património. É o seu Plano A: a linha reta para a independência financeira.
Capital inicial: 10 000 €. Contribuição: 200 €/mês (2 400 €/ano). Retorno: 7% ao ano. Resultado após 25 anos: ~215 000 €. Dos quais ~70 000 € contribuídos por si e ~145 000 € de juros compostos. A curva é suave, regular, tranquilizadora... mas a realidade nunca é assim.
Cada ano, o simulador aplica a mesma receita: capital atual + contribuições mensais + retorno anual − inflação. O resultado? Uma curva que sobe (ou desce) de forma previsível. Sem surpresas, sem aleatoriedade. Apenas matemática, e mais nada.
A realidade nunca segue uma linha reta. Os mercados oscilam: +25 % num ano, -15 % no seguinte. A simulação determinística não captura esta volatilidade. Pode estar perfeitamente «no caminho certo» no papel e ver um crash no momento errado apagar três anos de avanço. É precisamente o risco que Monte Carlo permite quantificar (probabilidade, dimensão, tempo de recuperação).
Três bons casos de uso: responder a «quanto devo poupar por mês?», comparar dois cenários lado a lado (ficar em Portugal ou sair), ou fixar uma meta de património a 10 anos. Para validar uma decisão FIRE real, prossiga com Monte Carlo.