Votre Nombre FIRE, c'est le capital qui finance vos dépenses à vie. La formule tient en une ligne : dépenses annuelles × 25. Avec 40 000 € de dépenses, vous visez 1 million. Avec 25 000 €, 625 000 €. Une fois ce capital atteint et investi, vous pouvez en retirer 4 % par an et tenir 30 ans à 95 % de probabilité (Trinity Study, 1998).
30 000 € × 25 = 750 000 €. Investi dans un portefeuille 60/40, ce capital tient 30 ans de retraits indexés sur l'inflation dans 95 % des scénarios historiques. Pour un FIRE plus précoce (40+ ans de retraite), passez plutôt à ×33 (taux de retrait 3 %) : 990 000 €.
Vos dépenses bougent. Un enfant, un déménagement, une inflation à 5 % sur trois ans : votre cible peut grimper de 30 % en quelques années. Recalibrez chaque année à partir de vos dépenses réelles, pas d'une estimation faite il y a cinq ans.
Calculez trois nombres : Lean (le minimum survivable), Central (votre cible réaliste), Confortable (avec marge). Exemple à 30 000 € de dépenses : 625 k€ / 750 k€ / 1 M€. Quitter votre job devient une décision progressive et non un saut binaire.