Tu Número FIRE es el capital que financia tus gastos de por vida. La fórmula cabe en una línea: gastos anuales × 25. Con 40.000 € de gastos apuntas a 1 millón. Con 25.000 €, a 625.000 €. Una vez alcanzado e invertido ese capital, puedes retirar el 4 % anual y durar 30 años con un 95 % de probabilidad (Trinity Study, 1998).
30.000 € × 25 = 750.000 €. Invertido en una cartera 60/40, este capital aguanta 30 años de retiros indexados a la inflación en el 95 % de los escenarios históricos. Para un FIRE más temprano (más de 40 años de jubilación), pasa mejor a ×33 (tasa de retiro del 3 %): 990.000 €.
Tus gastos cambian. Un hijo, una mudanza, una inflación del 5 % durante tres años: tu objetivo puede subir un 30 % en pocos años. Recalibra cada año a partir de tus gastos reales, no de una estimación hecha hace cinco años.
Calcula tres números: Lean (el mínimo de supervivencia), Central (tu objetivo realista), Confortable (con margen). Ejemplo con 30.000 € de gastos: 625 k€ / 750 k€ / 1 M€. Dejar tu trabajo se vuelve una decisión progresiva en lugar de un salto binario.