Simulación determinista: tu primer paso
La simulación determinista es la proyección financiera más simple. Tres supuestos fijos (rendimiento constante, inflación estable, aportes regulares) bastan para trazar una trayectoria única de tu patrimonio. Es tu Plan A: la línea recta hacia la independencia financiera.
Ejemplo: 200€/mes al 7% durante 25 años
Capital inicial: 10.000€. Aporte: 200€/mes (2.400€/año). Rendimiento: 7% anual. Resultado en 25 años: ~215.000€. De los cuales ~70.000€ aportados por ti y ~145.000€ de interés compuesto. La curva es suave, regular, tranquilizadora... pero la realidad nunca lo es tanto.
¿Cómo funciona exactamente?
Cada año, el simulador aplica la misma receta: capital actual + aportes mensuales + rendimiento anual − inflación. ¿El resultado? Una curva que sube (o baja) de forma predecible. Sin sorpresas, sin aleatoriedad. Solo matemáticas, nada más.
⚠️ Los límites que debes conocer
La realidad nunca sigue una línea recta. Los mercados fluctúan: +25 % un año, -15 % al siguiente. La simulación determinista no captura esta volatilidad. Puedes estar perfectamente «en camino» sobre el papel y ver cómo un crash en el momento equivocado borra tres años de avance. Es precisamente el riesgo que Monte Carlo permite cuantificar (probabilidad, magnitud, tiempo de recuperación).
Lo Esencial
- 1Simulación determinista = rendimiento fijo anual. Clara de leer, ciega a la volatilidad real.
- 2Fórmula anual: Capital × (1 + Rendimiento) + Aportaciones − Inflación.
- 3Útil para enmarcar un objetivo o comparar dos escenarios. Insuficiente para cerrar una decisión FIRE.
- 4Completa siempre con Monte Carlo. Un desplome en el momento equivocado lo cambia todo.
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Preguntas frecuentes
Una simulación determinista usa hipótesis fijas (rendimiento, inflación, aportaciones) para proyectar tu capital año tras año según una fórmula mecánica: Capital × (1 + Rendimiento) + Aportaciones − Inflación. El resultado es una curva suave y reproducible, útil para comparar escenarios pero desconectada de la volatilidad real.
Determinista para responder rápido a «¿cuánto ahorrar al mes?» o comparar dos estrategias (quedarme en España vs Portugal). Monte Carlo para validar la robustez final del plan FIRE, ya que solo este método captura el riesgo de secuencia y la probabilidad de agotar el capital.
6-7 % para una cartera 100 % acciones (rendimiento real histórico a largo plazo), 5 % para 80/20, 4 % para 60/40, 2,5-3 % para 40/60. Estas cifras ya son netas de inflación. Usar rendimientos nominales (8-10 %) es engañoso: se olvida la erosión del poder adquisitivo.
No. Da un objetivo matemático pero ignora el riesgo nº 1 del FIRE: un desplome en el momento equivocado. Nuestra recomendación: usa el determinista para trazar la trayectoria, luego valida la decisión final con Monte Carlo (idealmente con inflación estocástica y fat tails activadas).