Die deterministische Simulation ist die einfachste Form der Finanzprognose. Drei feste Annahmen (konstante Rendite, stabile Inflation, regelmäßige Einzahlungen) genügen, um eine einzige Vermögenstrajektorie zu zeichnen. Das ist Ihr Plan A: die gerade Linie zur finanziellen Unabhängigkeit.
Startkapital: 10.000€. Einzahlung: 200€/Monat (2.400€/Jahr). Rendite: 7% pro Jahr. Ergebnis nach 25 Jahren: ~215.000€. Davon ~70.000€ von Ihnen eingezahlt und ~145.000€ Zinseszins. Die Kurve ist glatt, regelmäßig, beruhigend... aber die Realität ist es nie.
Jedes Jahr wendet der Simulator dieselbe Formel an: aktuelles Kapital + monatliche Einzahlungen + Jahresrendite − Inflation. Das Ergebnis? Eine Kurve, die vorhersagbar steigt (oder fällt). Keine Überraschungen, kein Zufall. Reine Mathematik, mehr nicht.
Die Realität folgt nie einer geraden Linie. Märkte schwanken: +25 % in einem Jahr, -15 % im nächsten. Die deterministische Simulation erfasst diese Volatilität nicht. Sie können auf dem Papier perfekt „im Plan“ liegen und mit ansehen, wie ein Crash zur falschen Zeit drei Jahre Vorsprung auslöscht. Genau dieses Risiko lässt sich mit Monte Carlo beziffern (Wahrscheinlichkeit, Ausmaß, Erholungsdauer).
Drei sinnvolle Anwendungsfälle: die Frage „Wie viel muss ich monatlich sparen?“ beantworten, zwei Szenarien direkt vergleichen (in Deutschland bleiben oder nach Portugal gehen) oder ein Vermögensziel auf 10 Jahre festlegen. Für eine echte FIRE-Entscheidung schließen Sie mit Monte Carlo an.