Ihre FIRE-Zahl ist das Kapital, das Ihre Ausgaben ein Leben lang finanziert. Die Formel passt in eine Zeile: Jahresausgaben × 25. Bei 40.000 € Ausgaben zielen Sie auf 1 Million. Bei 25.000 € auf 625.000 €. Ist dieses Kapital einmal erreicht und investiert, können Sie 4 % pro Jahr entnehmen und 30 Jahre mit 95 % Wahrscheinlichkeit durchhalten (Trinity Study, 1998).
30.000 € × 25 = 750.000 €. In einem 60/40-Portfolio angelegt, trägt dieses Kapital 30 Jahre inflationsindexierte Entnahmen in 95 % der historischen Szenarien. Für einen noch früheren FIRE (mehr als 40 Jahre Ruhestand) wechseln Sie eher zu ×33 (Entnahmerate 3 %): 990.000 €.
Ihre Ausgaben verändern sich. Ein Kind, ein Umzug, drei Jahre mit 5 % Inflation: Ihr Ziel kann in wenigen Jahren um 30 % steigen. Kalibrieren Sie jedes Jahr neu, ausgehend von Ihren tatsächlichen Ausgaben und nicht von einer Schätzung, die fünf Jahre alt ist.
Berechnen Sie drei Zahlen: Lean (das überlebensfähige Minimum), Zentral (Ihr realistisches Ziel), Komfort (mit Sicherheitsmarge). Bei 30.000 € Ausgaben: 625 k€ / 750 k€ / 1 Mio. €. Der Ausstieg aus dem Job wird so zu einer schrittweisen Entscheidung statt zu einem binären Sprung.